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由于参与机构多、从业门槛低、行业利润下滑，支付行业出现了大量侵害消费者权益的违法行为。特别是在办理POS机的过程中，部分支付机构的监管制度未能贯穿整个销售过程，导致代理商欺诈保证金的行为屡禁不止。

在支付生态系统中，POS销售系统复杂，管理难度大，这也为部分代理商的非法获利埋下了隐患。此外，商家缺乏金融知识，对支付机构的政策信息存在盲区。诈骗团伙很容易通过伪装自己从商家入手，在销售POS机时骗取数百甚至数千元存款。

自央视315晚会点名电销和网销在POS销售中的问题后，监管和支付机构一直在收紧POS销售政策，行业内流通的电销POS数量大幅减少。POS机销售失败后，代理商亲自上门，想出了POS机押金的主意。

最近陆续接到用户投诉POS机上被骗押金的事情。代理商表面上说机器免费送，没有任何强制消费，但是用户一刷卡就被冻结了一笔钱。更有甚者，有员工冒充银联、银行工作人员销售POS机、扫码箱，私自收取押金等费用。当用户在等待评论时，发现自己被对方黑了。

早先，商户需要购买POS机。随着第三方支付机构的进入，以及移动支付对传统线下收单市场的冲击，部分支付机构在竞争压力下采取了“免押金”的营销方式。所谓“免押金”，其实就是代理商以激活机具为噱头，要求商家支付一定的激活费。根据机具类型，一般是100-500元，过几天自动到账，或者交易流水合格后才能一个一个退回。

如果支付公司直接将冻结的POS机押金返还给商家，商家刷足水后不会遭受损失，支付公司将冻结的资金结算权交给代理商，容易导致欺诈。很多用户被骗不到1000元，无法立案。他们只能通过自己的渠道维权，最后的损失很难挽回。

今天我们就来详细分析隐藏保证金诈骗的POS机情况，帮助消费者扫描支付行业风险。

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01冒充银行，上门服务

现在一些促销员冒充银联和银行工作人员，通过互联网或线下渠道向个人和商家销售POS机，推销POS机。制作假工卡成本低，但作案效率高。

众所周知，银行办理POS业务的流程是严格而复杂的。个人需要去网点申请，主动上门推销的情况很少。而且银行使用POS机完全免费。利用官方身份获取用户信任的进口商，收取押金的效果很差。

经营餐饮生意的吴老师告诉记者，去年年底，他在店里接待客户时，一名自称工行POS机推广中心的男子走进店里，向他推销扫码箱和POS机。起初吴先生并未在意，但在该男子拿出工作证和名片证明身份后，吴先生决定了解相关产品。

“银信合作产品”“资金安全”“虽然收了押金，但会全部退还”。吴先生抵挡不住的诱惑，终于办理了扫码和POS机。其中，扫码员收取400元押金，8000笔交易后返还，这笔押金直接转到推广人的个人微信账户；POS机押金300元，激活后第二天返还。第二天，吴先生未能收到回扣，无法与推销人员取得联系。

虽然金融机构的身份可以为诈骗提供便利，但当涉案金额达到极限时，就会受到法律的惩罚。在人民法院审理的一起POS诈骗案中

上述5名涉案人员均为前POS机代理商。为了获得更多的销售提成和回扣，2020年6月至8月，他们冒充中国银行的工作人员，向多家商户出售办理信用卡的手续，并声称可以办理大额信用卡。同时向商户推广POS机，要求每台POS机冻结300元押金，并承诺三个月后返还押金。就这样，740余人被骗，诈骗金额达22万余元。

02超低价格，免费送货

追求低费率成为POS诈骗的重要突破口。有些POS机打着免费的旗号，0.38的费率，大概是为了骗押金，推广二次清洗机。由于POS机市场的平均费率水平相对透明，受监管约束，代理商以超低费率作为宣传口径，显然动机不纯。

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来自花店老板吴女士的消息称，今年1月，她接到一位女士的电话，推销的POS机价格只有0.38元。拿到设备后，吴女士被告知注册相关App，然后激活了卡绑定。

宣传人员说，第一次激活需要刷300元，测试能否正常到账。吴女士刷完之后，只到99元。吴当场质疑，促销员解释说，剩下的钱还在商家账户里，暂时不能提现，需要一个月花15万以上才能提现。业务员没告诉她激活前有这么多押金，真让人气愤。

此外，一些代理商还承诺机器免费后的各种权益和补贴政策，尤其是后期不收取任何费用。但用户激活POS机后，使用时发现流量费被扣，费率突然上涨数倍，资金到账延迟甚至无法体现。

目前POS机市场普遍采用冻结存款的方式进行推广。一方面可以平衡支付机构的成本，通过商户交易的收益抵消机器成本和营销成本。另一方面可以给商家让利，刷到标准金额后返还押金。其实这是市场上很公平的交易方式，只是有专家骗了保证金。

近年来，支付市场正在发生变化，监管政策逐渐收紧，支付机构的代理制势必会规范。从总部到分公司，从大代理到小代理，严格的合规要求逐渐贯穿各个环节。

03 POS机送大额信用卡吗？

POS机对应的商户或个人一般对资金周转的需求较大。如果有人告诉你设置一个免费的POS机，送你一张大额信用卡，你会很激动吗？不仅可以刷卡，还可以刷卡。真的很完美，但这里隐藏着真正的奥秘。

也有读者透露，最近一些银行总是接到推销电话，互相依偎着“信用卡-秒到”、“完全免费的POS机”、“大额信用卡的POS机”。打电话的人不是真正的银行员工，他们说的能办理大额信用卡也是扯淡。

有的代理商通过渠道低价大量购买POS机，然后通过对接销售公司卖给全国各地的客户。为了提高销售率，他们会附加各种权益，包括办理10万元以上的大额信用卡。非正规中介可以通过用户对信用卡额度的需求来了解用户的综合素质，从而收取不同的保证金标准。

信用卡不能办理，但是押金很快就放进包里了。当然，这些犯罪团伙会给受害人打预防针，也就是说当存款在POS机上长时间使用或者信用卡流水达到一定标准时，会全额退还。犯罪团伙一旦收到押金，就会以各种理由逃避信用卡办理，有的甚至直接失联。#p#分页标题#e#

至此，温州乐清警方破获了这起团伙诈骗案。这个诈骗团伙冒充银行员工，以低汇率为噱头销售POS机和信用卡，浙江很多商家和个人都被

POS机与每个人的经济生活息息相关。支付从业者应遵守行业规则，在推广过程中充分保障消费者的知情权，让交易更加公平，服务更加合规。尤其是涉及到存款，员工无法回避，更不能违规操作。否则，不仅会伤害公司，还会污染支付市场。

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